Время читать договор
Неприятные правила
Ответ на все вопросы был однообразный. Да, все это может произойти. И проценты задним числом смогут повысить, и досрочного возврата "настойчиво попросить".
И по закону банкиры будут правы. Как так вышло? Начнем по порядку.
В самой страшной ситуации были ипотечники. Если вы один из них, то в первую очередь необходимо пристально изучить подписанный вами контракт. Особенное внимание необходимо обратить на те пункты, что напечатаны небольшим шрифтом.
Вероятнее, вы найдёте приблизительно такую строке: «Банк оставляет за собой право "настойчиво попросить" досрочного погашения кредита при переоценки залога в сторону понижения». Как это переводится на человеческий язык? Весьма легко.
Стоит стоимостям на жилье пойти вниз, как вы имеете возможность остаться без квартиры. Или придется в экстренном порядке вернуть банку долг.
Хуже того. В принципе соглашение может ни словом не упоминать про ранний возврат долга. Это не обязательно. У банкиров в любом случае имеется право "настойчиво попросить" деньги назад, в случае если залог подешевеет.
Его дает… Гражданский кодекс.
Выглядит это так. Представим, что в тот момент, в то время, когда вы брали квартиру по ипотечному кредиту, квадратный метр стоил 70 тыс. рублей. Вы пологали, что дальше будет еще дороже? И не прислушивались к рекомендациям не вкладывать деньги в пузырь недвижимости?
Значит, вы проиграли. Нет сомнений — пузырь не так долго осталось ждать лопнет.
Что будет позже? Когда квадратные метры подешевеют, банк приведёт к оценщику. Тот осмотрит ваше жилье и назовет его новую цена. Предположим, она составила 66,5 тыс. руб. за метр.
Смешно либо нет, но резкое снижение цены более чем на 5% на юридическом языке именуется «значительное понижение цены залога». И оно дает банку право "настойчиво попросить" досрочного погашения долга.
Полного либо частичного — по выбору финансистов.
До недавнего времени это воображало только теоретический интерес. Но первые звоночки уже раздались.
В первых числах Октября большой российский банк попросил всех собственных ипотечников до 15 ноября досрочно погасить 30% задолженности по кредитам. Несложнее говоря — забрать да и вернуть треть денег за квартиру.
Увидьте, пока что — попросил, а не "настойчиво попросил". Но этим банк разрешил понять, что тяжёлые времена прейдет скоро. Соответственно, к тем, кто не покажет сознательности, могут нагрянуть оценщики.
А за ними и судебные исполнители.
Соглашение может ни словом не упоминать про ранний возврат долга. Это не обязательно.
У банкиров в любом случае имеется право "настойчиво попросить" деньги назад, в случае если залог подешевеет.
Увы, это был не единичный случай. 22 октября досрочного возврата ипотечных кредитов "настойчиво попросили" екатеринбургский СКБ банк и пермский Камабанк…
Кстати, падение цен на квартиры — не единственный предлог "настойчиво попросить" досрочного возврата кредита. Совершенно верно такое же право у банка появляется, в случае если заемщик просрочил ежемесячную выплату.
Либо — применяет жилье «ненадлежащим образом». К примеру, сделал в квартире несанкционированную перепланировку. В противном случае и сдает ее в наем.
Помните — у банка имеется право проводить инспекции ипотечного жилья.
Как жить в кризис?
Не повезло и тем, кто забрал кредит на приобретение автомобиля. Казалось бы, автомобилям дешеветь не с чего. Выходит, цена залога не уменьшится и банк не сможет "настойчиво попросить" ранний возврат?
Но не тут-то было.
Цена новых машин также неизбежно снизится. Не секрет, что до тех пор пока в Российской Федерации был автомобильный бум, зарубежные и отечественные производители всегда переписывали ценники в сторону увеличения.
Но на данный момент от прежнего ажиотажа остались одни воспоминания. Банки прекратили выдавать автокредиты. Спрос быстро отправился на спад, на складах началось затоваривание. Так что цены на иномарки уже рушатся.
У кого — на 5%, а у кого и на все 15%. Особенно сильное падение ожидает те машины, каковые собирают в Российской Федерации.
Так что — вот и предлог "настойчиво попросить" возврата… Что тут дать совет?
В нынешней ситуации в лучшем положении были те, кто брал кредит на машину не у банка, а у производителя. Чуть ли автомобильные концерны начнут в массовом порядке забирать обратно собственный личный товар.
Им выгодно реализовать как возможно больше автомобилей, а не распугивать потенциальных клиентов.
И наконец, самая популярная обстановка. Чего должны беспокоиться те, кто собрал потребительских кредитов? Здесь-то нет никакого залога! Но, оказывается, и на данный случай у банков запасен джокер в рукаве.
Они есть в праве задним числом поднять ставку по кредиту.
Действительно, выполнить таковой трюк непросто. Прежде необходимо доказать, что наступили так именуемые форсмажорные события. Какие конкретно как раз?
К примеру, падение рубля, безудержный рост инфляции, кризис финансовой системы.
Так что — приготовьтесь. В случае если в экономике «рванет» масштабный кризис, то о прошлых процентных ставках нужно будет забыть.
Банки примутся в массовом порядке повышать проценты как по новым, так и по уже выданным кредитам.
Вследствие этого специалисты дают такие рекомендации.
Во-первых, в случае если имеется возможность, попытайтесь как возможно стремительнее рассчитаться со всеми долгами. Особенно — теми, что брались в зарубежной валюте.
Не забывайте: на протяжении кризиса может произойти так, что вы попросту не потянете ежемесячный платеж.
Во-вторых, пока в экономике неспокойно, старайтесь ни у кого не занимать. Но основное — никому не одалживать. Поверьте, в данной ситуации деньги понадобятся самому.
Само собой, будет не лишним обойти всех, кто вам обязан. По причине того, что, в случае если тряхнет, то возможность, что долги вернут, — быстро снизится.
В-третьих, забудьте о дорогих приобретениях. Особенно — предметах роскоши.
Кризис — это время копить, а не тратить. Лучше позаботьтесь о том, дабы приготовить для себя максимально мягкую денежную подушку безопасности.
В-четвертых, не молите о увеличении заработной плата — выгонят с работы первым.
Время просматривать
